به گزارش ارزینجا، دیفای (DeFi) یا امور “مالی غیرمتمرکز” به مجموعه‌ای از برنامه‌ها و سیستم‌های مالی گفته می‌شود که از تکنولوژی بلاکچین برای انجام تراکنش‌ها و خدمات مالی استفاده می‌کنند. برخلاف سیستم‌های مالی سنتی که تحت کنترل نهادهای مرکزی مانند بانک‌ها و مؤسسات مالی هستند، امور ذکر شده به افراد این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به واسطه‌ها، خدمات مالی را به صورت مستقیم و غیرمتمرکز انجام دهند. این سیستم‌ها معمولاً بر بستر بلاکچین اتریوم (ETH) و سایر شبکه‌های مشابه ساخته می‌شوند و از قراردادهای هوشمند برای اجرای خودکار تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.
ویژگی‌های دیفای
DeFi چندین ویژگی کلیدی دارد که آن را از سیستم‌های مالی سنتی متمایز می‌کند. نخست، تمامی تراکنش‌ها به صورت شفاف در بلاکچین ثبت می‌شوند و هر کسی می‌تواند آن‌ها را مشاهده کند. این ویژگی به کاربران این اطمینان را می‌دهد که تمامی عملیات به صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به اعتماد به یک نهاد واحد انجام می‌شود. دوم، دیفای به کاربران این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به بانک‌ها و مؤسسات مالی، خدمات مختلفی مانند قرض دادن، استقراض، بیمه، پرداخت و تبادل ارز را انجام دهند.
چگونه می‌توان از دیفای درآمد کسب کرد؟
با وجود پتانسیل‌های فراوان امور مالی غیرمتمرکز، افراد می‌توانند از این فضا به روش‌های مختلفی درآمد کسب کنند. در ادامه به برخی از رایج‌ترین روش‌ها اشاره می‌کنیم:
- استیکینگ (Staking): استیکینگ یا سهام‌گذاری یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای کسب درآمد از دیفای است. در این روش، افراد ارز دیجیتال خود را در یک پروتکل DeFi قفل می‌کنند و در ازاء آن، به عنوان پاداش، درصدی از توکن‌های جدید صادر شده را دریافت می‌کنند. این فرآیند بیشتر در شبکه‌هایی مانند اتریوم 2.0 و بایننس اسمارت چین (BSC) کاربرد دارد. با استیکینگ، کاربران می‌توانند در تأمین امنیت شبکه شرکت کنند و از این طریق درآمد کسب کنند.
- پروژه‌های وام‌دهی و قرض‌دهی: یکی دیگر از روش‌های محبوب کسب درآمد در دیفای، وام‌دهی و قرض‌دهی است. در این مدل، کاربران می‌توانند ارز دیجیتال خود را به دیگران قرض دهند و در ازاء آن، بهره دریافت کنند. این کار از طریق پلتفرم‌های مالی غیرمتمرکز مانند آوه (AAVE) و کامپاند (COMP) انجام می‌شود. در این پلتفرم‌ها، افراد می‌توانند رمزارزهای خود را در دسترس قرض‌گیرندگان قرار دهند و به ازاء آن، سود مشخصی به‌دست آورند.
- ییلد فارمینک (Yield Farming): ییلد فارمینک به فرآیند به دست آوردن توکن‌های جدید از طریق مشارکت در استخرهای نقدینگی دیفای اشاره دارد. در این روش، کاربران توکن‌های خود را در استخرهای نقدینگی قرار می‌دهند و در ازاء آن، سهمی از کارمزدهای تراکنش‌های انجام شده در این استخرها دریافت می‌کنند. ییلد فارمینک همچنین می‌تواند بازدهی بالایی داشته باشد، اما در عین حال با ریسک‌های خاص خود همراه است.
- پلتفرم ارز دیجیتال غیرمتمرکز (DEX): صرافی کریپتو غیرمتمرکز یکی دیگر از فرصت‌های کسب درآمد در امور مالی غیرمتمرکز است. در این پلتفرم‌ها، کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را به صورت غیرمتمرکز و بدون واسطه با دیگران معامله کنند. در این راستا، پلتفرم‌هایی مانند یونی‌سواپ (UNI) و سوشیسواپ (SUSHI) نمونه‌هایی از این نوع صرافی‌ها هستند. همچنین، با ارائه نقدینگی به این پلتفرم‌ها، کاربران می‌توانند کارمزدهای تراکنش‌ها را به عنوان درآمد دریافت کنند.
خطرات و چالش‌ها
با وجود مزایای زیادی که DeFi دارد، کاربران باید از ریسک‌ها و چالش‌های این فضا آگاه باشند. یکی از بزرگ‌ترین خطرات در دیفای، خطرات امنیتی است. قراردادهای هوشمند، اگر به درستی کدنویسی نشده باشند، می‌توانند دچار باگ‌ها و ضعف‌های امنیتی شوند. افزون بر این، نوسانات شدید قیمت رمزارزها می‌تواند منجر به ضررهای سنگین برای سرمایه‌گذاران شود. به همین دلیل، انجام تحقیقات دقیق و مدیریت ریسک در دیفای اهمیت بسیاری دارد.
نتیجه‌گیری
دیفای به عنوان یک مدل مالی جدید، فرصتی منحصر به فرد برای کسب درآمد و دسترسی به خدمات مالی بدون واسطه‌ها فراهم کرده است. از استیکینگ و قرض‌دهی گرفته تا ییلد فارمینک و Dexهای ارز دیجیتال، امور مالی غیرمتمرکز به کاربران این امکان را می‌دهد تا با استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود، درآمد کسب کنند. با این وجود، همان‌طور که در هر بازار مالی دیگر صدق می‌کند، مدیریت ریسک و دقت در انتخاب پلتفرم‌های معتبر از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
پرسش و پاسخ
دیفای چیست؟
دیفای (DeFi) یا مالی غیرمتمرکز، به مجموعه‌ای از خدمات مالی گفته می‌شود که بر بستر بلاکچین و بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها یا مؤسسات مالی انجام می‌شود. این سیستم‌ها از قراردادهای هوشمند برای اجرای تراکنش‌ها استفاده می‌کنند و به کاربران امکان دسترسی به خدمات مالی به صورت شفاف و غیرمتمرکز را می‌دهند.
چگونه می‌توان از دیفای درآمد کسب کرد؟
افراد می‌توانند از DeFi از طریق روش‌های مختلفی مانند استیکینگ، قرض‌دهی و ییلد فارمینک درآمد کسب کنند. در استیکینگ، کاربران ارز دیجیتال خود را در شبکه قفل کرده و از آن پاداش دریافت می‌کنند. در قرض‌دهی، ارزهای دیجیتال به دیگران قرض داده شده و در ازاء آن بهره به‌دست می‌آید. در ییلد فارمینک نیز کاربران نقدینگی خود را در استخرهای دیفای قرار می‌دهند و کارمزد تراکنش‌ها را دریافت می‌کنند.
آیا استفاده از امور مالی غیرمتمرکز خطرات خاصی دارد؟
بله، دیفای با ریسک‌هایی همراه است. خطرات امنیتی مانند باگ‌های قراردادهای هوشمند و نوسانات شدید قیمت ارزهای دیجیتال از جمله این خطرات هستند. به همین دلیل، کاربران باید قبل از سرمایه‌گذاری در دیفای، تحقیقات دقیق انجام دهند و ریسک‌ها را مدیریت کنند.
پلتفرم‌های معروف DeFi کدام هستند؟
پلتفرم‌های مشهوری مانند یونی‌سواپ، Aave، کامپاند و SUSHI در فضای دیفای وجود دارند. این پلتفرم‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که به راحتی رمزارزهای خود را قرض دهند، قرض بگیرند یا نقدینگی به استخرهای مختلف اضافه کنند و از این طریق درآمد کسب کنند.
