بیمه ارز دیجیتال چیست؟ هر آنچه که باید بدانید

با افزایش محبوبیت و پذیرش ارز دیجیتال، اهمیت رسیدگی به خطرات مرتبط با ماهیت دارایی های دیجیتال نیز افزایش یافته است. در این حال، بیمه ارز دیجیتال به‌عنوان راه حلی جهت محافظت از سرمایه گذاران، معامله‌گران و مشاغل در برابر ضررهای بالقوه ناشی از سرقت، هک، ورشکستگی صرافی و سایر شرایط پیش بینی نشده، به وجود آمده است. در این مقاله، به مفهوم بیمه ارز دیجیتال یا همان بیمه کریپتو، اهمیت آن در محافظت از دارایی‌های دیجیتال و بررسی راه‌های مختلف برای بیمه کردن رمزارزها خواهیم پرداخت.

مفهوم بیمه ارز دیجیتال

بیمه ارز دیجیتال (Crypto Insurance) پوشش ریسک‌هایی را ارائه می‌دهد که مختص به صنعت کریپتو هستند، از جمله سرقت، از دست دادن کلیدهای خصوصی (Seed Phrase)، هک صرافی ارز دیجیتال و حتی ریسک‌های نظارتی. این نوع از بیمه، برای افراد و مشاغلی که با کریپتوکارنسی‌ها سروکار دارند، حفاظت از اموال و آسودگی خاطر را فراهم می‌کند.

چرا بیمه ارز دیجیتال؟

اهمیت و نیاز به این نوع بیمه را می‌توان از چند زاویه بررسی کرد که در زیر به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم.

• سرقت و هک: ارزهای دیجیتال در کیف پول ارز دیجیتال ذخیره می‌شوند که در برابر هک و سرقت آسیب‌پذیر است. بیمه ارز دیجیتال زیان‌های ناشی از این اتفاقات، یعنی هک و سرقت از کیف پول های ارز دیجیتال را پوشش می‌دهد.
• نوسان قیمت‌ها: ارزهای دیجیتال بسیار پرنوسان هستند و قیمت آن‌ها به سرعت و به شدت در حال تغییر است. در حالی که این نوسانات می‌توانند فرصت‌های سرمایه گذاری سودآوری را ارائه دهند، ریسک‌هایی را نیز به همراه دارند. بیمه کریپتو به‌عنوان یک محافظ در برابر ضررهای ناشی از نوسانات شدید قیمت نیز عمل می‌کند.
• کاهش ریسک: بیمه ارز دیجیتال ریسک های مرتبط با نوسانات و آسیب‌پذیری‌های ذاتی فضای کریپتو را کاهش می‌دهد. این موضوع، به شرکت کنندگان بازار اعتماد به نفس می‌دهد تا با خیال راحت سرمایه‌گذاری، ترید و دارایی‌های خود را ذخیره کنند.
• پذیرش از سوی مشاغل: بیمه ارز دیجیتال نقش مهمی در ترویج پذیرش گسترده‌تر ارزهای دیجیتال، از جمله پذیرش بیت کوین ایفا می‌کند. با داشتن پوشش بیمه، مشاغل می‌توانند از دارایی‌های خود بهتر محافظت کنند و در نتیجه، سرمایه‌گذاران نهادی بیشتری جذب بازار ارز دیجیتال می‌شوند.
• ایجاد اعتماد: وجود شرکت های بیمه معتبر در فضای کریپتو، به ایجاد اعتماد در میان سرمایه گذاران و معامله‌گران کمک می‌کند. این نوع بیمه، نشان‌دهنده تعهد به حفاظت از وجوه است و اطمینان می‌دهد که کاربران در صورت مواجهه با نقض امنیتی، دچار زیان جدی نمی‌شوند.

راه‌های ارائه بیمه ارز دیجیتال

۱- استفاده از پلتفرم‌های بیمه ارز دیجیتال

پلتفرم‌های بیمه ارز دیجیتال در ارائه پوشش برای ارزهای دیجیتال تخصص دارند. این پلتفرم‌ها معمولاً با همکاری بیمه‌گران و بیمه‌گذاران تحت نظارت، جهت ارائه محافظت جامع به سرمایه گذاران و معامله گران بازار ارز دیجیتال فعالیت می‌کنند. نحوه عملکرد پلتفرم‌های بیمه ارز دیجیتال به شرح زیر است:

• ارزیابی ریسک: پلتفرم‌های بیمه ارز دیجیتال ریسک‌های مرتبط با نگهداری ارزهای دیجیتال را با در نظر گرفتن عواملی مانند امنیت سایبری، نوسانات بازار و تغییرات احتمالی مقررات ارزیابی می‌کنند. آن‌ها احتمال سرقت، هک، کلاهبرداری و سایر خطرات خاص صنعت کریپتو را بررسی می‌کنند.
• پوشش متناسب: بر اساس ارزیابی ریسک، پلتفرم‌های بیمه کریپتو، گزینه‌های متناسبی را برای پوشش ریسک‌های مربوطه ارائه می‌دهند که نیازهای خاص افراد و مشاغل را برآورده می‌کند. شما می‌توانید نوع و سطح پوشش بیمه را متناسب با تحمل ریسک و سبد سرمایه گذاری خود انتخاب کنید. پوشش بیمه کریپتو می‌تواند شامل محافظت در برابر سرقت، هک، از دست دادن کلیدهای خصوصی و نوسان قیمت‌ها باشد.
• حق بیمه و پرداخت‌ها: مشابه بیمه سنتی، پلتفرم های بیمه ارز دیجیتال برای پوشش ریسک‌ها، حق بیمه دریافت می‌کنند. این حق بیمه بر اساس عواملی مانند ارزش دارایی‌های دیجیتال شما، میزان ریسک مرتبط با دارایی‌ها و گزینه‌های انتخاب شده برای پوشش تعیین می‌شود. در صورت وقوع خسارت، پلتفرم بیمه روند رسیدگی به ادعا را شروع و در صورت احراز شرایط، زیان های مالی را جبران می‌کند.

برخی از برترین پلتفرم های بیمه ارز دیجیتال، شامل موارد زیر است:

• Nexus Mutual
• Coincover
• Evertas

۲- شرکت‌های بیمه سنتی

برخی از شرکت‌های بیمه سنتی، مانند شرکت‌هایی که بیمه خانه یا خودرو را ارائه می‌دهند، به پوشش ارزهای دیجیتال روی آورده‌اند. در اینجا مواردی که هنگام مراجعه به شرکت‌های بیمه سنتی باید بدانید آمده است:

• گزینه‌های تحت پوشش: برخی از شرکت‌های بیمه سنتی اکنون به‌عنوان بخشی از سیاست‌های خود، پوشش ارزهای دیجیتال را ارائه می‌دهند. در همین حال، گزینه‌های تحت پوشش ممکن است شامل محافظت در برابر سرقت دارایی‌های دیجیتال، حملات سایبری یا حتی از دست دادن کلیدهای خصوصی باشد.
• سفارشی سازی: هنگام مشاوره با شرکت‌های بیمه سنتی، مهم است که نیازهای خاص خود را در مورد ارزهای دیجیتال بیان کنید. میزان پوشش ارائه شده از سوی آن شرکت را به خوبی درک کنید، در مورد هرگونه محدودیت یا استثنا سؤال و تعیین کنید که آیا گزینه‌های سفارشی سازی برای برآوردن نیازهای شما موجود است یا خیر.

تعدادی از برترین شرکت های بیمه سنتی به شرح زیر است:

• AIG (American International Group)
• Allianz
• Chubb
• Lloyd’s of London
• Zurich Insurance Group

شرکت‌های بیمه سنتی در مقابل پلتفرم‌های بیمه ارز دیجیتال

در حالی که مراجعه به شرکت‌های بیمه سنتی می تواند مفید باشد، لازم به ذکر است که آنها ممکن است تجربه و تخصص محدودی در ظرافت‌های مربوط به صنعت کریپتو داشته باشند. بنابراین، مهم است که شرایط را به دقت بررسی کنید، در مورد نیازهای خود به تفصیل بحث کنید و مطمئن شوید که نیازهای شما به‌طور مناسب برآورده می‌شوند.

بااین‌حال، پلتفرم های بیمه کریپتو در ارائه پوشش برای ارزهای دیجیتال تخصص دارند و گزینه‌های تحت پوشش مناسبی را بر اساس ارزیابی ریسک ارائه می‌دهند. گفتنی است، شرکت‌های بیمه سنتی شروع به گنجاندن پوشش رمزارزها کرده‌اند و مراجعه و مشاوره با آنها می‌تواند مفید باشد. در این راستا، مهم است که شرایط و ضوابط را به دقت بررسی، دامنه پوشش هر شرکت و پلتفرم بیمه را جستجو و کفایت هر بیمه را برای نیازها و دارایی‌های دیجیتال خاص خود ارزیابی کنید.

۳ پلتفرم برتر بیمه ارز دیجیتال

پلتفرم Nexus Mutual

Nexus Mutual یک پلتفرم غیرمتمرکز است که پوشش خسارات را با جمع‌آوری وجوه از اعضای خود ارائه می‌دهد. با استفاده از قراردادهای هوشمند (Smart Contract) در بلاک چین اتریوم (ETH) کاربران را قادر می‌سازد تا به طیف گسترده‌ای از گزینه‌های تحت پوشش‌، مانند خرابی قراردادهای هوشمند، هک صرافی و موارد دیگر دسترسی داشته باشند.

ویژگی‌های کلیدی Nexus Mutual:

• مبتنی بر جامعه: Nexus Mutual توسط اعضای جامعه خود اداره می‌شود که به‌طور مشترک در مورد ارزیابی ریسک و پرداخت خسارات تصمیم می‌گیرند.
• سیاست های قابل تنظیم: کاربران می‌توانند بیمه خود را بر اساس میزان ریسک و تحمل ریسک خود تنظیم کنند.
• شفافیت: Nexus Mutual داده‌های آنچین (on-chain) خود ارائه می‌کند که منجر به افزایش شفافیت و اعتماد جامعه به آن می‌شود.

پلتفرم Coincover

Coincover یک پلتفرم محافظت از دارایی‌های رمزارزی است که می‌تواند دارایی‌های دیجیتال را تحت پوشش قرار دهد. این پلتفرم با بیمه‌گران تحت نظارت همکاری می‌کند تا پوشش جامعی را در برابر سرقت و حوادث ارائه دهد. Coincover تضمین می‌کند که افراد و مشاغل در صورت از دست دادن دارایی، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند و خسارت آن‌ها جبران می‌شود.

ویژگی های کلیدی Coincover:

• ذخیره سازی و پوشش امن: Coincover با شرکت های پیشرو همکاری می‌کند و ذخیره سازی امنی را برای دارایی‌های تحت پوشش فراهم می‌کند.
• تعویض فوری: در صورت از دست دادن دارایی، Coincover جایگزینی فوری را برای حفظ نقدینگی فراهم می‌کند.
• تأیید شخص ثالث: Coincover به‌طور مرتب تحت ممیزی‌های شخص ثالث قرار می‌گیرد تا از امنیت و صداقت فرایندهای خود اطمینان حاصل کند.

پلتفرم Evertas

Evertas یک پلتفرم بیمه ارز دیجیتال تخصصی است که متمرکز بر بازیگران نهادی در فضای دارایی‌های دیجیتال است. این پلتفرم به سازمان‌ها کمک می‌کند تا با راهکارهای سفارشی، ریسک‌های موجود را شناسایی و کاهش دهند.

ویژگی‌های کلیدی Evertas:

• تمرکز بر نهادها: Evertas به‌طور خاص به مشتریان نهادی خدمات می‌دهد و اطمینان حاصل می‌کند که نیازهای منحصر به فرد مشتری آن‌ها برآورده می‌شود.
• ارزیابی ریسک: ارزیابی‌های کاملی از ریسک، از جمله بررسی پروتکل های امنیتی را انجام می‌دهد.
• پوشش جامع: Evertas پوشش کامل و جامعی را برای خطرات مختلف، مانند هک، سرقت و غیره ارائه می‌دهد.

نتیجه گیری

بیمه ارز دیجیتال، محافظی در برابر خطرات مرتبط با دارایی‌های دیجیتال است. این بیمه می‌تواند از سرمایه‌گذاران و معامله‌گران در برابر سرقت، هک، نوسان قیمت‌ها و سایر خطرات محافظت کند. در همین حال، سرمایه‌گذاران و معامله‌گران می‌توانند از طریق پلتفرم‌های بیمه کریپتو یا شرکت‌های بیمه سنتی، بیمه ارز دیجیتال مناسب خود را دریافت کنند. بر این اساس، انتخاب بیمه ارز دیجیتال مناسب، اهمیت زیادی دارد. فعالان بازار رمزارزها باید پوششی را انتخاب کنند که متناسب با نیازها و تحمل ریسک آن‌ها باشد. در نهایت باید گفت که بیمه کریپتو، نقش مهمی در محافظت از سرمایه‌گذاران و تریدرهای بازار رمزارز و نیز گسترش و افزایش پذیرش رمزارزها ایفا می‌کند.

پرسش‌های متداول