مجوز بانکی وایز (Wise) در آمریکا رد شد؛ اداره نظارت بر بانکهای ملی این کشور (OCC) در تصمیمی به تاریخ ۲۱ ژوئیه درخواست این شرکت پرداخت را برای تأسیس یک بانک ترست ملی در تگزاس نپذیرفت. وایز روز ۲۴ ژوئیه این نتیجه را افشا کرد و گفت خدمات فعلیاش در آمریکا بدون تغییر ادامه دارد؛ اما این بار درخواست تازهای زیر چارچوب قانون GENIUS ثبت میکند.
چرا مجوز بانکی وایز رد شد؟
در متن تصمیم، رگولاتور گفته این شرکت نتوانسته نشان دهد بانک ترست پیشنهادی میتواند الزامات قانونی و نظارتی آمریکا را برآورده کند. تمرکز اصلی ایرادها روی ضعف کنترلهای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) بود و به سابقه عدم انطباق شرکت با قواعد کسبوکارهای خدمات پولی هم اشاره شده است.
رگولاتور همچنین تجربه مدیران و اعضای هیئتمدیره پیشنهادی را کافی ندانست و گفت این تیم دانش لازم درباره قواعد بانکداری ملی، خدمات امانی و عملیات AML را نشان نداده است. یک ایراد ساختاری دیگر هم مطرح بود: بانک پیشنهادی برای کارهای انطباق بهشدت به شرکتهای گروه تکیه میکرد. متن کامل تصمیم در سند رسمی OCC منتشر شده است.
دلیل دوم: توقف دسترسی به سامانههای فدرال رزرو
وایز دلیل جداگانهای برای تغییر مسیر خود اعلام کرد. به گفته این شرکت، فدرال رزرو تا زمان تدوین سیاست تازه حسابهای پرداخت، دسترسی حساب برای بانکهای ترست بدون بیمه سپرده را عملاً متوقف کرده است؛ بنابراین «رویکرد موجود در درخواست ما غیرقابل اجرا شد». طرح اولیه دنبال این بود که تسویه دلاری مستقیمتر انجام شود و وابستگی به بانکهای شریک کاهش یابد.
واکنش بازار سریع بود: سهام این شرکت در بورس لندن پس از عمومیشدن خبر رد درخواست تا ۱۰ درصد افت کرد. وایز گفته از زمان ثبت درخواست اول، کنترلهای مقابله با جرایم مالی خود را تقویت کرده و ایرادهای رگولاتور را در پرونده بعدی پاسخ خواهد داد.
چارچوب GENIUS چه چیزی را تغییر میدهد؟
قانون GENIUS در ژوئیه ۲۰۲۵ در آمریکا قانونی شد و یک نظام صدور مجوز و نظارت فدرال برای ناشران استیبل کوین پرداختی ایجاد کرد؛ شامل الزامات ذخیره، بازخرید، گزارشدهی، حمایت از مصرفکننده و انطباق. تاریخ اجرای آن ژانویه ۲۰۲۷ است، اما نهادهای نظارتی هفته گذشته یک مهلت مهم برای ارائه راهنمای اجرایی را از دست دادند؛ یعنی جزئیات مقرراتی هنوز کامل نیست.
نکته مهم این است که وایز نگفته استیبل کوین خود را منتشر میکند. تحلیلگران هم میگویند این شرکت «نسبت به ریل بیطرف» میماند؛ یعنی تمرکزش کاهش هزینه پرداخت فرامرزی است، چه با سامانههای سنتی و چه با دارایی دیجیتال. با این حال انتخاب چارچوب GENIUS نشان میدهد مسیر مجوزگیری استیبل کوینی، امروز عملیتر از مسیر بانک ترست کلاسیک است. جزئیات این قانون را در گزارش اجراییشدن قانون GENIUS بخوانید.
چرا این خبر برای بازار کریپتو مهم است؟
چند شرکت بزرگ دارایی دیجیتال پیشتر مجوز بانک ترست ملی گرفتهاند؛ بنابراین ردشدن درخواست یک شرکت پرداخت شناختهشده نشان میدهد سختگیری رگولاتور معطوف به کیفیت برنامه انطباق است، نه صرفاً حوزه فعالیت. برای ناشران تتر و سایر استیبل کوینها، پیام روشن است: کیفیت AML و ترکیب مدیریت، عامل تعیینکننده مجوز است.
تصویر بزرگتر، رقابت زیرساخت پرداخت فرامرزی است؛ همان مسیری که در پرونده امپراتوری فرامرزی دارایی دیجیتال SBI ژاپن و در شمارش معکوس تتر برای انطباق با GENIUS هم دیده میشود.
جمعبندی
رد شدن مجوز بانکی وایز پایان تلاش این شرکت نیست؛ درخواست تازه زیر چارچوب GENIUS ثبت میشود و رگولاتور هم راه ثبت مجدد را نبسته است. اما دو نکته باقی میماند: ایرادهای انطباق باید واقعاً رفع شود و مقررات اجرایی قانون GENIUS هنوز نهایی نشده است. تا آن زمان، مسیر تسویه دلاری مستقیم برای شرکتهای پرداخت بازِ کامل نیست.
سوالات متداول
چرا نهاد نظارتی آمریکا درخواست وایز را رد کرد؟
به دلیل ضعف در برنامه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، سابقه عدم انطباق با قواعد کسبوکارهای خدمات پولی و نبود تجربه کافی مدیران پیشنهادی در بانکداری ملی و خدمات امانی.
قانون GENIUS چه کاری انجام میدهد؟
یک نظام مجوزدهی و نظارت فدرال برای ناشران استیبل کوین پرداختی در آمریکا ایجاد میکند و الزامات ذخیره، بازخرید، گزارشدهی و انطباق را تعیین میکند؛ تاریخ اجرای آن ژانویه ۲۰۲۷ است.
آیا وایز استیبل کوین خودش را منتشر میکند؟
خیر، تا این لحظه چنین چیزی اعلام نشده است؛ این شرکت فقط مسیر مجوزگیری خود را به چارچوب GENIUS تغییر داده و تمرکزش کاهش هزینه پرداخت فرامرزی است.
