برای شروع سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال، سرمایه‌گذاران سوالات زیادی در ذهن خواهند داشت: کدام ارز دیجیتال را بخرم؟ چطور در ایران ارز دیجیتال خریداری کنم؟ چگونه هزینه‌ی آن را می‌پردازم؟ و در نهایت، ارزهای خود را کجا ذخیره کنم؟
با ما همراه شوید تا به مهم‌ترین سوالات سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال بپردازیم و برخی از نکات مهم و اشتباهات رایج تازه‌واردان را نیز به شما در میان بگذاریم. مهم‌تر از همه، شما را قدم به قدم در خرید ارز دیجیتال در ایران نیز همراهی خواهیم کرد.
مرحله اول: انتخاب بهترین گزینه برای سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال
گزینه‌های متعددی برای سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال وجود دارد:
- بیت کوین: رمزارز بیت کوین اولین ارز دیجیتال موفق بود و همچنان بالاترین ارزش بازار (مارکت کپ) را دارد. قیمت هر واحد بیت کوین توانسته از ۱۰۰,۰۰۰ دلار نیز عبور کند و سقف‌های تاریخی پیشین خود را پشت سر بگذارد. با معرفی ETFهای بیت کوین در سال ۲۰۲۴، دسترسی به این ارز دیجیتال بیش از پیش آسان شده است؛ زیرا این ETFها راهکاری جدید برای سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال در اختیار کاربران قرار دادند.
- اتریوم: اتریوم دومین ارز دیجیتال بزرگ از نظر ارزش بازار است. قابلیت اجرای برنامه‌ها و قراردادهای هوشمند—که امکان اجرای خودکار توافقات را توسط کامپیوترها فراهم می‌کند—آن را نسبت به بیت کوین کاربردی‌تر کرده است. اکنون ETFهای اتریوم نیز از طریق حساب‌های کارگزاری سنتی در دسترس هستند.
- آلت‌کوین: آلت‌کوین اصطلاحی کلی برای تمام ارزهای دیجیتال به‌جز بیت کوین و اتریوم است. هزاران آلت‌کوین مختلف وجود دارد. البته اگر به یک ارز دیجیتال کوچک یا تازه‌وارد علاقه دارید، ممکن است در صرافی‌های بزرگ در دسترس نباشد.
پیش از خرید، باید هدف خود را از این سرمایه‌گذاری مشخص کنید. آیا امیدوارید ارزش آن افزایش یابد؟ آیا قصد انجام تراکنش با استفاده از ارز دیجیتال را دارید؟ یا به دنبال استفاده از فناوری زیرساختی آن از طریق اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز هستید؟ پاسخ به این سؤالات می‌تواند در تصمیم‌گیری شما مؤثر باشد.
مرحله دوم: چطور ارز دیجیتال بخریم؟
ساده‌ترین روش خرید ارز دیجیتال، استفاده از صرافی‌ها است. دو نوع اصلی صرافی وجود دارد:
صرافی متمرکز: مناسب برای مبتدیان
صرافی‌های متمرکز به عنوان واسطه‌ی معاملات عمل کرده و به کاربران این اطمینان را می‌دهند که دارایی مورد نظر خود را دریافت خواهند کرد. این صرافی‌ها معمولاً ارزهای دیجیتال را با نرخ بازار عرضه کرده و از طریق کارمزدهای مختلف درآمدزایی می‌کنند. استفاده از صرافی‌های متمرکز نسبتاً آسان است و دسترسی به صرافی‌های متمرکز معتبری مانند ارزینجا به شما کمک می‌کند تا با بیشترین امنیت و سهولت به سرمایه گذاری در ارزهای دیجتال بپردازید.
صرافی غیرمتمرکز: قیمت‌های رقابتی، اما پیچیده‌تر
برای سرمایه‌گذاران حرفه‌ای‌تر، صرافی‌های غیرمتمرکز گزینه‌ای جذاب هستند؛ چراکه کارمزد آن‌ها ممکن است کمتر از پلتفرم‌های متمرکز باشد. البته استفاده از این صرافی‌ها پیچیدگی بیشتری دارد و نیازمند دانش فنی بالاتری است، اما از نظر امنیتی می‌تواند مزایایی داشته باشد، زیرا هیچ نقطه‌ی مرکزی برای هدف قرار گرفتن توسط هکرها وجود ندارد. همچنین، امکان معامله‌ی ارزهای دیجیتال از طریق تراکنش‌های همتا به همتا (P2P) نیز وجود دارد.
مرحله سوم: انتخاب روش پرداخت در خرید ارزهای دیجیتال
- پرداخت نقدی: با وجود هزاران ارز دیجیتال که در سراسر جهان معامله می‌شوند، محبوب‌ترین گزینه‌ها معمولاً با پرداخت نقدی قابل خریداری هستند. اگر برای اولین بار قصد خرید ارز دیجیتال را دارید، احتمالاً باید از پول نقد یا حساب بانکی خود استفاده کنید. می‌توانید در صرافی ارزینجا به راحتی با پرداخت تومانی، به خرید ارزهای دیجیتال بپردازید.
- پرداخت با ارز دیجیتال دیگر: اگر از قبل دارای ارز دیجیتال هستید، می‌توانید از آن برای معامله و خرید سایر رمزارزها استفاده کنید. با این حال، باید بررسی کنید که آیا صرافی موردنظر امکان مبادله‌ی مستقیم بین دارایی‌های مدنظر شما را دارد یا خیر. برای مثال، به کمک صرافی ارزینجا می‌توانید استیبل کوین تتر را به ارزهای پشتیبانی شده تبدیل کنید و برعکس.
قدم چهارم: ذخیره‌سازی ارز دیجیتال
ارزهای دیجیتال برای اثبات مالکیت و انجام تراکنش‌ها به یک کلید خصوصی نیاز دارند. اگر کلید خصوصی خود را گم کنید، ارز دیجیتال خود را از دست خواهید داد. همچنین، اگر شخص دیگری به کلید خصوصی شما دسترسی پیدا کند، می‌تواند رمزارزهای شما را به دلخواه خود جابه‌جا کند. سرمایه گذاران ارزهای دیجیتال برای ذخیره‌ی ایمن دارایی‌های خود از کیف پول‌های دیجیتال استفاده می‌کنند. گزینه‌های مختلفی برای انتخاب وجود دارد:
ذخیره‌سازی روی صرافی: آسان‌ترین راه نگهداری
برخی از کاربران تصمیم می‌گیرند که ارزهای دیجیتال خود را روی همان صرافی یا پلتفرمی که از آن خرید کرده‌اند، نگه دارند. برای مثال، با خرید از صرافی ارزینجا، رمزارزهای شما روی کیف پول امن ارزینجا نگهداری می‌شود. مزیت این روش:
- مدیریت امنیت دارایی‌ها را به یک شخص ثالث متخصص واگذار می‌کنید.
- نیازی به نگهداری و حفظ کلیدهای خصوصی ندارید؛ اطلاعات موردنیاز شما در حساب کاربری‌تان موجود است.
البته اگر صرافی موردنظر مورد حمله‌ی هکری قرار بگیرد، ممکن است سرمایه‌ی شما در معرض خطر قرار گیرد و همچنین اگر اطلاعات ورود به حساب شما به سرقت برود، دارایی‌هایتان قابل دسترس خواهد بود. ذخیره‌سازی روی پلتفرم بیشتر برای کاربرانی ایده‌آل است که قصد معامله‌ی مداوم دارند یا می‌خواهند از برنامه‌های استیکینگ و پاداش‌های صرافی‌ها بهره‌مند شوند.
کیف پول‌های غیرامانی: امنیت بیشتر، اما کاربری دشوار
به دلیل خطرات امنیتی هک شدن صرافی‌ها، معمولا کاربران دارایی‌هایی که به قصد سرمایه گذاری بلندمدت خریداری کرده‌اند را به کیف پول‌های غیرامانی یا غیرحضانتی منتقل می‌کنند. دو دسته‌ی اصلی کیف پول‌های غیرامانی:
- کیف پول‌های گرم (Hot Wallets): این کیف پول‌ها به اینترنت متصل هستند و استفاده از آن‌ها راحت‌تر است، اما احتمال حمله‌ی سایبری را افزایش می‌دهند.
- کیف پول‌های سرد (Cold Wallets): این کیف پول‌ها کاملاً آفلاین هستند و تنها در صورتی که دستگاه فیزیکی آن را در اختیار داشته باشید، می‌توانید به دارایی‌های خود دسترسی پیدا کنید. این روش امنیت بسیار بالایی دارد، اما استفاده از آن به تلاش بیشتری نیاز دارد.
صفر تا صد خرید ارزهای دیجیتال در ایران
بهترین راه برای خرید ارزهای دیجیتال در ایران با پرداخت تومانی، صرافی ارزینجاست. با یک سابقه ۷ ساله درخشان، صرافی ارزینجا بستری جامع و کاربردی برای خرید، فروش، تبدیل و نگهداری ارزهای دیجیتال فراهم می‌کند. برای خرید ارزهای دیجیتال، کافیست تنها قدم‌های زیر را دنبال کنید:
۱. ثبت نام در صرافی ارزینجا
- در صفحه اصلی، وارد گزینه «ثبت‌نام» شوید (راهنمای کامل ثبت‌نام).
- برای ایجاد حساب کاربری، لازم است اطلاعاتی از قبیل شماره موبایل، رمزعبور و کد معرف را وارد کرده و قوانین و شرایط عضویت را بپذیرید.
- با کلیک بر روی گزینه «ثبت نام» لازم است کد تأیید ارسالی به شماره خود را ارائه کنید.
۲. احراز هویت
- در صفحه پیشخوان حساب کاربری خود، وارد گزینه «تکمیل احراز هویت» شوید.
- برای شروع فرایند، لازم است «ارتقاء به سطح یک» را انتخاب کنید. این سطح کاربری با ارائه مشخصاتی از قبیل کارت بانکی و… تکمیل می‌شود.
- در ادامه، می‌توانید «احراز هویت سطح دو» را آغاز کنید. برای این کار لازم است تصویری واضح از چهره خود و یک کارت شناسایی معتبر را به همراه متن تعیین شده بارگذاری کنید.
- کارشناسان ارزینجا احراز هویت شما را تایید خواهند کرد و می‌توانید در ادامه به خدمات کامل صرافی دسترسی داشته باشید.
۳. شارژ کیف پول ارزینجا با مبالغ تومانی
- برای خرید ارز دیجیتال با مبالغ تومانی، لازم است موجودی مورد نظر را در حساب کاربری شارژ کنید. (راهنمای کامل واریز تومان)
- در «حساب کاربری» از منوی «کیف پول» گزینه «واریز» را انتخاب کنید و سپس وارد قسمت «واریز تومان» شوید.
- از روش‌های موجود برای انتقال وجه برای پرداخت وجوه استفاده کنید.
۴. خرید ارز دیجیتال
- در «حساب کاربری»، می‌توانید وارد منوی «معامله» شوید. در این بخش، گزینه «معامله آسان»، «معامله پیشرفته» و «تبدیل» را مشاهده خواهید کرد.
- در «معامله آسان»، می‌توانید بیش از ۱۰۰۰ ارز تحت پوشش را با قیمت بازار و به صورت آنی، یا با قیمت پیشنهادی خود خریداری کنید.
- «معامله پیشرفته» شامل بازارهای معاملاتی محبوب است و می‌تواند برای خرید کم‌هزینه و آنی رمزارزهایی مانند تتر، بیت کوین، اتریوم و… به کار رود.
- در قسمت «تبدیل»، می‌توانید همه رمزارزهای پشتیبانی‌شده را به استیبل‌کوین تتر تبدیل کنید.
آیا سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال سودآور است؟
اگرچه فرآیند خرید ارز دیجیتال نسبتاً ساده است، اما تصمیم‌گیری درباره‌ی اینکه آیا این سرمایه‌گذاری برای شما مناسب است یا نه، نیاز به بررسی بیشتری دارد. وضعیت مالی هر فرد متفاوت است، بنابراین تدوین یک استراتژی سرمایه‌گذاری قبل از تصمیم‌گیری در مورد ورود به بازار کریپتو می‌تواند به شما کمک کند.
استراتژی سرمایه‌گذاری یک نمای کلی و جامع از دیدگاه شما نسبت به سرمایه‌گذاری در انواع دارایی‌ها است. پیوند دادن تصمیم‌های سرمایه‌گذاری فردی به یک برنامه‌ی بزرگ‌تر و جامع‌تر، باعث می‌شود که تمام این اقدامات در راستای اهداف مالی شما هماهنگ باشند.
سؤالات مهم در تدوین استراتژی سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال
هنگام طراحی استراتژی سرمایه گذاری خود، خوب است این سوالات را از خود بپرسید:
اهداف مالی شما چیست و افق زمانی سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال چقدر است؟
ارز دیجیتال یک دارایی پرریسک است و برای سرمایه‌گذارانی مناسب‌تر است که قصد ندارند در یک دهه‌ی آینده به سرمایه‌ی خود وابسته باشند. سن می‌تواند یک عامل تعیین‌کننده در افق زمانی سرمایه‌گذاری باشد، اما تنها معیار نیست. اکثر افراد ترکیبی از اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت دارند که به تنوع دارایی‌ها (Asset Allocation) نیاز دارد. یک قاعده‌ی کلی این است که سرمایه‌گذاری در دارایی‌های پرریسک مانند کریپتو را کمتر از ۱۰٪ از کل سبد سرمایه‌گذاری خود محدود کنید.
تحمل ریسک شما چقدر است؟
تحمل ریسک، مشابه با تعیین اهداف و افق زمانی است، اما بیشتر به ویژگی‌های شخصیتی شما بستگی دارد. سرمایه‌گذاری در دارایی‌های پرریسک و نوسانی مانند کریپتو یا سهام شرکت‌های منفرد می‌تواند سودآور باشد، اما افت‌های ناگهانی و شدید می‌تواند برنامه‌های شما را دچار چالش کند. شما نمی‌توانید ریسک را کاملاً از بین ببرید، اما اگر سرمایه‌گذاری در دارایی‌های پرریسک باعث نگرانی شما می‌شود، می‌توانید سبد سرمایه‌گذاری خود را به سمت گزینه‌های محافظه‌کارانه‌تر سوق دهید.
آیا قصد دارید به‌صورت فعالانه یا منفعلانه سرمایه‌گذاری کنید؟
سرمایه‌گذاران فعال مرتباً خرید و فروش انجام می‌دهند و تصمیمات خود را براساس نوسانات روزانه‌ی بازار می‌گیرند. سرمایه‌گذاران منفعل رویکردی بلندمدت‌تر و کم‌هزینه‌تر دارند و به نوسانات کوتاه‌مدت بازار توجهی نمی‌کنند.
سؤال مهم: آیا قصد دارید سرمایه‌گذاری‌های خود را مرتباً معامله کنید، یا می‌خواهید پس از خرید، آن‌ها را برای مدت طولانی نگه دارید؟ تعهد به یک استراتژی می‌تواند باعث شفافیت و اطمینان بیشتر شما در مسیر سرمایه‌گذاری شود.
چه زمانی و چه مقدار سرمایه‌گذاری خواهید کرد؟
شما لازم نیست یک سرمایه‌گذار بزرگ باشید تا وارد این بازار شوید. بسیاری از پلتفرم‌های کریپتو حداقل سپرده‌ی ۱۰ دلار یا کمتر دارند، بنابراین حتی با مبالغ کم نیز می‌توانید تجربه‌ی سرمایه‌گذاری در این حوزه را کسب کنید.
به جای تلاش برای پیش‌بینی بهترین زمان خرید، می‌توانید از استراتژی «میانگین هزینه‌ی دلاری» (Dollar-Cost Averaging) استفاده کنید. در این روش، شما به‌طور منظم مبلغی ثابت را سرمایه‌گذاری می‌کنید، بدون توجه به نوسانات قیمت. این روش به شما کمک می‌کند تا از خرید در اوج قیمت‌ها جلوگیری کرده و سرمایه‌گذاری خود را در طول زمان متعادل کنید.
اشتباهات رایج در سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال
حتی اگر از خطرات امنیتی و حملات سایبری دوری کنید، باز هم راه‌هایی برای از دست رفتن سرمایه‌هایتان در بازار کریپتو وجود دارد. اشتباهات سرمایه گذاری می‌توانند ضررهای سنگینی به شما تحمیل کنند. در ادامه، مهم‌ترین اشتباهاتی که باید از آن‌ها اجتناب کنید آورده شده است. پس از مطالعه‌ی این موارد، آماده‌ی شروع سفر سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال خواهید بود.
۱. نادیده گرفتن نوسانات بازار
قیمت ارزهای دیجیتال به‌شدت نوسانی است. برخی از سرمایه‌گذاران بدون در نظر گرفتن این نوسانات، بیش از حد خرید می‌کنند و تصور دارند که هر زمان لازم شد، می‌توانند آن را به پول نقد تبدیل کنند. اما ممکن است مجبور شوند دارایی خود را با ضرر بفروشند.
۲. عدم توجه به غیرقابل‌برگشت بودن تراکنش‌ها
معاملات کریپتو معمولاً برگشت‌ناپذیر هستند، زیرا هیچ نهاد مرکزی برای صدور بازگشت وجه وجود ندارد. بنابراین، قبل از انجام هر تراکنش، همه چیز را بررسی کنید و سپس دوباره چک کنید.
۳. عدم انجام تحقیقات کافی
دیدن مطالبی در شبکه‌های اجتماعی که سودهای شگفت‌انگیز را تبلیغ می‌کنند، ممکن است شما را فریب دهد تا بدون بررسی دقیق، روی یک پروژه‌ی جدید سرمایه‌گذاری کنید. همیشه تحقیقات خود را انجام دهید و به تبلیغات بیش از حد اعتماد نکنید.
۴. معاملات بیش از حد (Overtrading)
بازار کریپتو غیرقابل پیش‌بینی است و هیچ‌کس نمی‌تواند قیمت‌ها را در روز یا ساعت آینده پیش‌بینی کند. برای اکثر سرمایه‌گذاران، استراتژی امن‌تر این است که دارایی‌های باارزش را خریداری کنند و برای سال‌ها نگه دارند.
۵. قربانی شدن در طرح‌های پانزی یا هرمی (MLM)
هیچ راه بدون ریسکی برای پولدار شدن وجود ندارد، حتی در کریپتو! اگر یک پروژه بازدهی بیش از حد خوب و غیرواقعی وعده دهد، احتمالاً یا ریسک بالایی دارد یا یک کلاهبرداری پانزی است.
۶. قربانی شدن در طرح‌های «راگ پول» (Rug Pull)
در کلاهبرداری راگ پول، بنیان‌گذاران یک پروژه از سرمایه‌گذاران دعوت می‌کنند که ارز دیجیتال خود را در پروژه سرمایه‌گذاری کنند و پس از جذب مقدار کافی سرمایه، ناپدید می‌شوند. این یک روش ساده اما رایج برای کلاهبرداری است که هنوز بسیاری از سرمایه‌گذاران در دام آن می‌افتند.
۷. نادیده گرفتن نکات امنیتی
عدم تأمین امنیت دارایی‌های دیجیتال می‌تواند منجر به ضررهای بزرگ شود. همیشه از رمزهای عبور قوی استفاده کنید، احراز هویت دوعاملی یا چندعاملی را فعال کنید، و دارایی‌های خود را در کیف‌پول‌های مطمئن ذخیره کنید.
۸. عدم تنوع در سبد سرمایه‌گذاری
سرمایه‌گذاری تمام دارایی خود روی یک ارز دیجیتال خاص به جای توزیع آن در چندین ارز، ریسک بالایی دارد. همیشه سبد سرمایه‌گذاری خود را متنوع کنید تا در برابر نوسانات شدید بازار مقاوم‌تر باشید.
۹. تسلیم شدن در برابر «ترس از دست دادن فرصت» (FOMO)
اتخاذ تصمیمات مالی بر اساس ترس از جا ماندن از یک فرصت (FOMO)، می‌تواند منجر به انتخاب‌های احساسی و زیان‌آور شود. همیشه به استراتژی خود پایبند باشید و تصمیمات آگاهانه بگیرید.
جمع‌بندی – هر آنچه باید برای سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال بدانید
سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال در مقایسه با سایر دارایی‌ها، پرریسک‌تر به نظر می‌رسد. در حالی که سایر دارایی‌ها تنها با خطر کاهش قیمت مواجه هستند، کریپتو علاوه بر این، در معرض خطر هک و سرقت دیجیتالی نیز قرار دارد.
برای موفقیت در این بازار، آگاهی داشتن از تغییرات و تحولات جدید ضروری است. دنبال کردن اخبار روز، تحلیل روندهای بازار و آشنایی با مقررات جدید، می‌تواند به شما در اتخاذ تصمیمات آگاهانه‌تر کمک کند. علاوه بر این، استفاده از کیف‌پول‌های امن، رعایت نکات امنیتی، فعال‌سازی احراز هویت دوعاملی، انجام تراکنش‌ها در شبکه‌های ایمن و خودداری از اشتراک‌گذاری بیش از حد اطلاعات شخصی، می‌تواند امنیت شما را افزایش دهد.
لزومی ندارد که سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال بیش از حد پرخطر باشد. با اتخاذ تدابیر امنیتی مناسب برای حفاظت از دارایی‌های دیجیتال خود و اطمینان از رعایت قوانین و مقررات مالی، می‌توانید ریسک از دست دادن سرمایه را به حداقل برسانید و از این بازار به صورت هوشمندانه بهره ببرید.
سوالات متداول
چگونه در ایران ارز دیجیتال خریداری کنم؟
برای خرید ارز دیجیتال در ایران، ابتدا باید در یک صرافی معتبر مانند ارزینجا ثبت‌نام کرده و احراز هویت انجام دهید. سپس با شارژ کیف پول ریالی خود می‌توانید رمزارز موردنظر را خریداری کرده و در کیف پول دیجیتال خود ذخیره کنید.
بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری چیست؟
آیا سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال سودآور است؟
سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال می‌تواند سودآور باشد، اما دارای ریسک بالایی است. نوسانات شدید قیمت و خطرات امنیتی مانند هک شدن، از جمله چالش‌های این بازار هستند. بهتر است از استراتژی‌هایی مانند میانگین هزینه‌ی دلاری (DCA) و روش‌های مدیریت ریسک استفاده کنید تا ریسک خود را کاهش دهید.
رایج‌ترین اشتباهات در سرمایه گذاری ارزهای دیجیتال چیست؟
برخی از اشتباهات رایج شامل نادیده گرفتن نوسانات بازار، عدم انجام تحقیقات کافی، نگهداری ناامن دارایی‌ها، معامله بیش از حد، و قربانی شدن در طرح‌های کلاهبرداری (مانند راگ پول و طرح‌های پانزی) است. داشتن دانش کافی و استراتژی مشخص می‌تواند از این اشتباهات جلوگیری کند.
